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我所知道的米加報稅/投資/福利

本主題由 pp_dream 于 2017-9-6 01:14 解除置頂

我所知道的米加報稅/投資/福利

題目改動為:我所知道的米加報稅/投資/福利

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轉載,
美國以外財產怎么合理報稅
2013-01-13 12:49




來源:


深圳特區報.









投資移民美國后,該如何報稅是許多申請人關心的話題。從細分方面來說,移民后,中國國內的房產如何向美國政府申報?在何種情況下要交稅?申請人獲 批后,在登陸時申報個人名下財產,在中國擁有的現金和股票,需不需要報稅?這些問題頗受關注。日前,多位美國稅務專家做客深圳,為投資者解析稅務熱點問 題。

熱點一:

申請人獲批后,在登陸美國時申報個人名下財產,在中國擁有的現金和股票,需不需要報稅?

據了解,根據美國的稅務制度有三種人是需要報稅的:第一種是公民,第二種是綠卡持有者,第三種是稅務居民。何謂稅務居民?例如今年投資者在美國 本土居住時間超過31天,或者投資者在過去的3年的居住時間總和超過183天,就是稅務居民。由于計算方式復雜,上述天數并非自然的一天,如果簡化來說, 就是建議投資者每次到美國,一年居住時間不超過120天,就可避免成為稅務居民。如果投資者沒有成為稅務居民,基本上不需報稅。如果投資者已經成為了綠卡 持有者,但在美國本土沒有收入,那么投資者在全球所得是不需要申報的。

熱點二:

移民后,中國國內的房產如何向美國政府申報?在何種情況下要交稅?

根據目前美國法規規定,移民申請者在美國以外個人名下擁有的房產,不在要求申報的項目內。成為美國綠卡持有人后,其房產増值部分,在日后出售獲 利并繳納中國物業増值利得稅后,若中國繳納的稅款仍低于美國資本利得稅15%,才可能有美國稅務的義務。如果投資者有房產且房產沒有出租,那基本上是不需 要申報。此外,房產增值,增值部分是不需要申報。因為美國稅法認為投資者還沒有變成所得,等投資者把這部分賣掉的時候,就要納稅。建議投資者在申請移民之 前,把所有名下的財產和房產做評估,方便以后報稅時可以證明房產來源。

熱點三:

誠實合理報稅,對享受退休養老、醫療等福利待遇有何影響?

誠實報稅是每個納稅人應盡的義務,這方面非常重要。以美國醫療為例,美國的醫療設備是全世界一流,美國的醫療保險非常昂貴,美國福利 socialsecurity針對美國老人,每年給居民發放退休金并發放紅藍白卡,該卡方便居民就醫。如果居民沒有收入,該卡會將醫藥費全付。如果有收 入,居民只付一部分。如果投資者沒有誠實報稅,是不能申請的。申請該卡要積滿40個積分。每一年一個人最多可以積4分,申報1300美金可以抵1分,所以 每年申報7000美金,就可完成一年4個積分。連續報10年,就有資格申請該卡。

熱點四:

美國公民及綠卡持有者的海外資產都要申報,對于移民客戶而言,要不要全部申報?

目前,美國財政部有很多申報上的要求,為的是警醒海外美國納稅人不要以身試法不申報所應報的收入,美國國稅局需要對全球性所得征收稅金。考慮移 民的家庭,現在就要做規劃,因為規劃與否,稅后的所余會有天壤之別。如果投資者不如實申報,其罰款相當嚴重。在美國,偷稅逃稅是一項刑事罪,不僅會罰款還 會坐牢。

熱點五:

高收入人群在申報收入時有哪些注意事項?有什么好建議?

通常美國的報稅季節是從1月到4月15日。依據中美稅務協議中的規定,中高等收入人群是不需重復繳納。但是如何申報、如何利用美國多方面政策合 法地節稅、省稅、避稅、延稅及免稅,建議用熟悉中美實際稅務的美國認證會計師及稅務律師做全盤規劃。對于中高等收入人群來說,建議其收入分為兩部分報稅。 如報稅的是薪水部分,省稅方式比較有限,額度也有限。投資者可以利用自住房子的貸款減稅,或者去做慈善,這些都是可以抵稅的。如果是公司收入部分,可以利 用很多商業費用避稅。

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-10-5 10:33 編輯 ].

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2017-9-6 01:14 編輯 ]

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在米納稅,一般工薪收入在避稅上的花樣可能并不多,但我還是吃了幾次虧。我把我知道的記錄下來,可能對大家有點用。如果哪位童鞋有補充,就太感激了。在米,如何合理合法避稅是必修課。

我知道的幾項有:
1/ 401k,每人每年大約1萬7千,這部分是稅前避稅的
401k帳戶上的投資收益也是避稅的。

注意的是,退休后從401k賬戶取出現金時,要按退休時的收入情況報稅。一般情況下,退休后沒有太多收入,所以那時繳納的稅額會比較低。

2/ Flexible spending account
這個賬戶一年放一次。要注意的是,如果放入的錢沒有用完,是不能roll over到下一年的。

這個賬戶也是避稅用的,主要用于一些額外醫療的開支,如孩子牙齒矯正,視力矯正等,孩子pre-school費用也可使用這個賬戶。連帶孩子去矯正往返車費也可算入。

我不知道這個賬戶一年放一次錢,去年沒有開這個FSA。今年我女兒牙齒和視力矯正的近6000刀不能免稅,這讓我損失了不少銀子


3/ 529plan
這個類似于加拿大的RESP,教育基金。僅其投資收益是免稅的。每年4000刀的額度,用于孩子大學的學費開支。.

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2017-9-6 01:12 編輯 ]

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對于投資收益,比如股票,持有股票一年以上的稅收率是大大低于持有股票一年的稅收率的。也就是說,如果買入某股,在一年內賣出,所獲得的收益繳納的稅率大大高于持有該股一年以上賣出后的稅率。

我們公司每年會發內部股票,一般持有超過一年稅率為15%,一年內算33%。我不知道其他人的情況,這個稅率是我自己的情況。.

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在大雜燴火車的帖子里我貼了這篇文章,轉貼過來匯總。
IRS Announces 2013 Tax Rates, Standard Deduction Amounts and More

http://www.forbes.com/sites/kell ... n-amounts-and-more/


The IRS has released the tax tables for 2013 as well as the cost-of-living adjustments for inflation for certain tax items.

But wait… before you read any further, promise me something? You understand that these are the applicable rates for the tax year 2013, right? They are NOT the rates that you’ll use to prepare your 2012 tax returns in 2013 but rather the rates that you’ll use to prepare your 2013 tax returns in 2014. I know it’s confusing but promise you won’t mix up the two (or at least that you’ll trust your tax preparer to keep them straight).

Here you go:







The IRS has also indexed a few credits for 2013. Here are the updated amounts:

Adoption Credit. The maximum credit allowable is $12,970. Phaseouts apply for taxpayers with modified adjusted gross income (MAGI) over $194,580 and the credit is completely phased out for taxpayers with MAGI of more than $234,580. By way of explanation, your MAGI is generally your adjusted gross income (AGI), found at line 37 of your federal form 1040, with certain tax preference items like deductions for student loan interest and IRA contributions added back in.

Child Tax Credit. The value (as outlined under § 24(d)(1)(B)(i)) used to determine the amount of refundable credit is $3,000.

American Opportunity Credit. The “supercharged” Hope Scholarship Credit, known as the American Opportunity Tax Credit will be limited to $2,500. Phaseouts apply for the credit beginning with MAGI over $80,000 ($160,000 for married taxpayers filing jointly).

Earned Income Credit (EITC). The EITC numbers for 2013 are as follows:


Personal Exemptions. The personal exemption amount is $3,900. PEP (personal exemption phaseouts) apply.

Standard Deduction Rates. The applicable standard deduction rates for 2013 are $12,200 for married taxpayers filing jointly; $8,950 for head of household; $6,100 for individual taxpayers and $6,100 for married taxpayers filing separate. For purposes of the standard deduction, the amount under §63(c)(5) for an individual who may be claimed as a dependent by another taxpayer cannot exceed the greater of $1,000 OR ($350 + the individual’s earned income). The additional standard deduction amount for the aged or the blind is $1,200; that amount is increased to $1,500 if the taxpayer is single and not a surviving spouse.

Itemized Deductions. The limitations on itemized deductions (the Pease limitations) kick in at $300,000 for married taxpayers filing jointly, $275,000 for head of household, $250,000 for single taxpayers and $150,000 in the case of a married individual filing separately.

Alternative Minimum Tax (AMT). The applicable AMT thresholds for 2013 are $80,800 for married taxpayers filing jointly; $51,900 for individual taxpayers; and $40,400 for married taxpayers filing separate.

The IRS included a few other adjustments at Rev Proc 2013-15. You can read it here if you have interest (downloads as a pdf).

If you’re looking for a more extensive (and general) explanation of the tax changes for 2013, you can find my explanation here. http://www.forbes.com/sites/kell ... we-have-a-tax-deal/.

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謝謝pp_dream,慢慢研究。頂.

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[加拿大] Tax-Free Savings Account (TFSA)

我把我吃藥的經歷統統放在這一個帖子里

這個是關于加拿大的tax free savings account。
在加拿大,這個tax free savings account,每人每年可以放入5000刀,投資收益是免稅的。

我吃藥吃在哪里呢?每年放入5000刀,我們有一年日期沒算清楚(實際上這是銀行雇員犯的錯誤),anyway,反正就是日子沒算對,在12個月內放入了第二筆5000刀。可惡的是TD銀行沒有任何warning, alarm。于是呢,在過了近1年后,收到Canada Revenue Agency (這個相當于米國的IRS)的信函,告知我因為我在12個月內放入超過5000刀在這個TSFA,因此要被罰款大概是7百多刀,記不清了。

吃了藥后,我們居然還沒長記性,沒有將多放入的那部分錢取出。于是,事隔2年后,也就是上周,又收到Canada Revenue Agency 的信函,告知我又被罰款近200刀。

所以,這個賬戶,我一共放入1萬刀,被罰了近1千刀。這個賬戶的收益實際上一分錢都木有。

慘痛的吃藥記錄

在加拿大的童鞋,但凡使用該TFSA帳戶,切記一年5000刀的要求,別算錯了時間。.

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米稅種種

到底有多少種稅?讓我數一數:

收入中主要扣除的稅有:
Federal Income Tax,
Social Security Tax,
Federal Medicare Tax,
State Income Tax,
Local Income Tax (county, township)
Unemployment EE   
State Vol. Disability

其中Social Security Tax和Medicare Tax是進入公共池子,這跟國內一樣,也是現在工作的人養活現在退休的人。


房產稅:
Local Property Tax,
(其中包括了school tax。我們這里的房產稅分幾次繳納,一次是school tax,這是房產稅的主要部分。)


消費稅:
State Sales Tax & Local Sales Tax,
Federal/State Gas Tax,
Phone Tax,
Cable Tax,
Highway Tolls,
Auto License/emissions "Fee",
Car Registration "Fee"

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-7-10 03:40 編輯 ].

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米險種種

那么,要交多少保險呢?以下是公司和我個人需要繳納的,公司作為員工福利給員工繳納保險的一大部分(具體比例不詳):
* medical insurance (basic plan, vision plan)
* Business Travel Accident   
* Basic Life     
* Long Term Disability   
* Short Term Disability  

其中,medical insurance basic plan 全家3口一年3k。我沒有參保vision plan,準備下一年度加入。
我們公司參保的medical insurance basic plan 還算可以,包括一般就診,牙科,聽同事說大病也能保一部分的。
* 牙科中,包括一年兩次洗牙和檢查及補牙等。我女兒這次牙齒矯正保險支付2000刀(總數為近6000刀 )。
* 婦科中,包括年檢(即婦科年檢和鉬靶)
* vision plan大概只cover配鏡和眼科,對近視矯正是不cover的。今年pp同學不光做牙齒矯正,還做了近視矯正,近視矯正耗費2000刀。

注:
牙齒矯正和視力矯正中保險以外的花費應該放入Flexible Spending Account作為免稅使用的,但因我的無知,錯過了。
在這里寫下這些,也是給看到這個貼又正好不知道有這回事的同學借鑒。



個人繳納的保險還有:
* homeowners insurance
* auto insurance
* pet insurance   (因為狗狗看病實在貴得嚇人,我不得不買了保險。).

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pp_dream,牙齒矯正是否就是帶牙套呀,第一年特費錢,后面幾年會好一些吧。但一年自負4000刀也實在是很很貴呀!.

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近視矯正是什么呀? 不是配眼鏡嗎?.

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回復 9樓曉宇媽媽 的帖子

牙箍或者是invisialign,這里一般是18個月。.

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回復 10樓herenow 的帖子

OK鏡,國內便宜一些。.

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其實從某種角度講,國內自由度還是很高的,太多模糊地帶.

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回復 3樓pp_dream 的帖子

請問我們作為外國人,在美國的股票收入要交稅嗎?聽說拿到L1的簽證之后股票收益也要交稅,但是之前不用,是這樣嗎?.

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回復 13樓shyangying 的帖子

我覺得對于工薪階層,兩邊都差不多。

在上海像我這樣的外企民工,老實納稅沒花頭,想花頭都不可能,公司全代我扣掉所有的稅了,我們連車貼和發月餅都是上稅的,是納稅典范。

在米/加,同樣是民工,在稅務上也沒花頭的,但還是享受稅務減免的,比如孩子算減免的一項,而且可以合理避稅。所以總的來算,對于民工還是國內的稅率高。

對于投資收益,米國的富人自有一套避稅方法,他們更清楚怎么合法地繞過各個條條框框。所以我們會看到富人納稅的稅率居然低于民工的稅率。即便奧8提高對富人征稅,對象是那些高薪資收入的家庭/個人,而靠投資收益掙大筆銀子的還是可以繞過去。.

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回復 14樓六六媽001 的帖子

我理解是:L1和 H1一樣,是稅務居民,居住超過183天就報,股票收益算的。其實連F1的學生也應該報稅的,這樣對以后留下來實際上是有益的。

如果你想減少股票收益納稅,我知道有這樣的辦法:
1/ 持有該股超過一年,稅率會降低(應該是15%,需確認)
2/ 讓在國內的家人開股票帳戶(我同學以前曾這么操作的).

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太搞了,每年報稅頭疼,萬一被稅務局盯上.

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回復 16樓pp_dream 的帖子

謝謝!講的極清楚明白。原來股票賬戶上的股票都賣掉轉到國內家人的賬戶上?.

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回復 18樓六六媽001 的帖子

應該是吧 你可以將自己在米的帳戶做平或做虧,然后報稅時就不用交稅了,嘿嘿。

每年年底很多人為避稅專門做虧的.

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回復 19樓pp_dream 的帖子

這個還能做虧啊?低價賣出去?不甘心啊,貌似我頭腦太簡單了哦.

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回復 19樓pp_dream 的帖子

能不能介紹一下角膜塑形鏡(是OK鏡嗎)?國內我們戴這個,今年剛好要新配,考慮這個要定期檢查,想著不配了,去米國再研究,看你有配,所以能不能詳細說一下,是醫院檢查配戴,還是眼鏡店,全額自付嗎?大約多少刀?孩子上學醫療險是另外買的嗎,如果保入牙和眼是不是很貴?普通汽車險一般一年是多少刀,

[ 本帖最后由 cat75 于 2013-7-15 13:04 編輯 ].

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回復 21樓cat75 的帖子

1/ OK lens
眼科診所,由optometric physician license的醫生做。但是不是每個眼科診所都有OK lens的業務,一般網上先查或者同事朋友介紹。

整個配鏡過程費用依近視度數費用會有不同,我女兒花了2000刀,這個保險是不cover的,但可以用Flexible spending account,這就是我為什么寫了樓上一堆內容

medical insurance's vision plan 可以cover配鏡之后每年OK lens的花費,我們剛配了半年,第一年費用在2000刀里全支付了(一次性支付的)。一年以后,每年更換OK lens,我準備加入vision plan,由保險支付。

2/ 孩子的medical insurance
我女兒的medical insurance是在我這里一起付了,公司是給全家加入保險的,這算公司員工福利的一部分,我不知道公司為員工/家屬付多少。除公司為員工/家屬支付保險外,我們家3人共自付3000刀/年的保險費。

我公司給買的保險是帶牙齒保險的,但像牙齒矯正(戴牙箍之類)保險不會全付,自付占大頭,所以還是要考慮用Flexible spending account。

3/ auto insurance
這個看車型車況和居住地段而有所不同,在大城市的保險費可能高。
我剛去瞄了一眼我們的車險,兩個車是774刀/半年,我在是geico保的。.

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謝謝!
我們開始去估計生活在最底層,超市餐廳類吧,估計保險類只能自己來,所以我比較關心孩子的保險,眼鏡和牙齒是重點, .

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回復 23樓cat75 的帖子

剛開始總是很不容易的。我們最艱難的日子是在加拿大渡過的,幸好加拿大福利不錯,給我們減輕些顧慮。

醫療保險方面你還是要多咨詢你參保的公司和你那一代的朋友親戚,我不清楚個人/家庭參保商業醫保的費用。
確實,牙齒和眼睛是最貴的兩個部分。平日的小病,可以國內帶點藥就能對付過去了。.

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謝謝.

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聽說,在國內賣了房子,在美國買了一套,這么多的錢,是怎么操作帶過去的呢?
謝謝.

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回復 26樓想放慢生活 的帖子

國內準備好米刀,米國有銀行帳戶,然后網上就轉了,兩邊銀行各付點手續費,非常簡單.

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回復 27樓pp_dream 的帖子

不是外匯管制的嗎?可以隨便轉?.

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回復 28樓yaxl1228 的帖子

外匯管制管的是每人每年5萬米刀的配額,外匯管制并不管你銀行帳上已有的米刀轉出。

想把人民幣轉米刀的辦法很簡單,發動親戚朋友,用他們5萬刀的配額,即可。一年配額不夠,等第二年的;或者發動更多的親友.

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回復 27樓pp_dream 的帖子

國內哪個銀行的網上銀行可以轉米刀到美國(美國有銀行賬戶)?每筆有什么限制?

我現在是農業銀行柜臺電匯,每筆限額5萬刀,手續費人民幣200元,電報費80元,到美國的帳上時,美國的銀行還會扣12美刀的wire transfer 費用。

PP ,比較下哪種方式費用便宜?

[ 本帖最后由 douma 于 2013-7-17 15:20 編輯 ].

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引用:
原帖由 pp_dream 于 2013-7-16 22:55 發表
外匯管制管的是每人每年5萬米刀的配額,外匯管制并不管你銀行帳上已有的米刀轉出。

想把人民幣轉米刀的辦法很簡單,發動親戚朋友,用他們5萬刀的配額,即可。一年配額不夠,等第二年的;或者發動更多的親友
我目前了解下來,應該這樣操作才可行

1)把人民幣從自己的賬戶轉到親戚或朋友的賬戶上。
2)親戚或朋友親自到柜臺或網銀購匯
3)親戚或朋友直接把美刀電匯到你的美國賬戶上(父母,親兄妹是可以把購好的美刀轉到你的國內賬戶,但柜臺要看你們的關系證明。朋友只能直接轉到你的國外賬戶)

風險在于你要先把人民幣轉到別人的賬戶!所以要是完全信任的人!

不對的地方,請大家指正,或者大家有更便捷,更省錢的方式嗎?.

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引用:
原帖由 pp_dream 于 2013-7-16 20:19 發表
國內準備好米刀,米國有銀行帳戶,然后網上就轉了,兩邊銀行各付點手續費,非常簡單
還有啊,PP,儂哪能噶早起床,儂那地方和上海幾個小時時差?!

[ 本帖最后由 douma 于 2013-7-17 15:28 編輯 ].

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回復 30樓douma 的帖子

我們是招行,兩邊都收費,但具體費用我不清楚,都是pp爸操作,我們家他管錢

招行轉錢好像沒有5萬這個限額,我記得我老媽曾給我轉過一大筆。具體我再問問孩她爸。.

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回復 32樓douma 的帖子

時差12小時。
我每天早上7點半開始上班干活,是真正日出而作/日落而息的民工。不過最近農閑,上網多一些.

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關于Roth IRA and IRA : Backdoor Roth IRA conversion: Tax-free?

http://www.marketwatch.com/story ... 04-30?siteid=yhoof2

When you make a nondeductible contribution to a traditional IRA and you immediately convert it to a Roth IRA, 100% of the conversion is nontaxable, right? Not necessarily.

You may be asking yourself, how it could be taxable since you didn't get a tax deduction for the contribution to your IRA. What about the backdoor Roth IRA conversion strategy?

Before I get too far ahead of myself, let me back up and review some basics about taxation of deductible versus nondeductible IRA contributions and taxation of Roth IRA conversions that is relevant to this discussion.



Deductible vs. nondeductible IRA contributions

In 2013, the maximum you can contribute to all of your traditional and Roth IRAs is the lesser of (a) $5,500 or (b) your taxable compensation for the year. If you're 50 or older, the limit is $6,500. You can make contributions to a traditional IRA until age 70-1/2.

Without getting into details, the ability to take a deduction for part or all of a contribution to a traditional IRA is dependent upon three things:

•Whether you're covered by a retirement plan at work

•Tax filing status

•Amount of modified adjusted gross income ("MAGI")

If you're single and not covered by a retirement plan or if you're married and neither one of you is a participant in a retirement plan, then 100% of your contribution up to the limit is deductible. If this isn't the case, then the amount of your IRA deduction is dependent upon your MAGI and tax filing status.



Taxation of IRA distributions that include nondeductible IRA contributions

What happens when you eventually take distributions from your traditional IRA account that includes nondeductible IRA contributions? The good news is that your nondeductible contributions won't be taxed. All of your earnings, on the other hand will be included in ordinary income. This could be a significant amount assuming that you make nondeductible contributions over many years.

The calculation of the taxable portion of distributions from a traditional IRA account that includes deductible and nondeductible contributions isn't simple. It takes into consideration the cumulative amount of previously-unused nondeductible contributions, or "basis," as a percentage of the previous end-of-the-year value of all of your traditional IRA accounts to determine the taxable amount of distributions in a particular year.



Roth IRA conversion

Getting back to the fact that all earnings on deductible and nondeductible traditional IRA contributions will eventually be taxable, is there a way to minimize the damage? The answer is yes, through a Roth IRA conversion. You can transfer, or convert, part, or all of your traditional IRA to one or more Roth IRA accounts. This will eliminate taxation of distributions from your Roth IRA accounts down the road, including all earnings from the date of conversion, provided you comply with certain rules.

The trade off for obtaining this favorable result is taxation of the value of the transfer amount from your traditional to Roth IRA on the date of conversion. The conversion is treated as a withdrawal from your traditional IRA, except that the 10% early withdrawal penalty doesn't apply if you're under age 59-1/2.


The simple backdoor Roth IRA conversion strategy


The plot thickens. What if you made nondeductible contributions to the traditional IRA account that you're converting to a Roth IRA? Aren't the nondeductible contributions nontaxable? The answer is "yes," however, only in a limited situation.

Let's suppose that you're 30 years old, you don't have any traditional IRA accounts, you make a maximum contribution of $5,500 to a traditional IRA, you're covered by a retirement plan at work, and your MAGI exceeds the level for receiving a deduction for your contribution. After your nondeductible traditional IRA contribution has been credited to your account, you can immediately do a Roth IRA conversion. Since there are no earnings, 100% of your conversion will be nontaxable. This is referred to as a backdoor Roth IRA conversion.

See “Two Steps to a Nontaxable IRA for High Income Individuals” for an example of the potential power of using this strategy over an extended period.



Don't forget about other traditional IRA accounts

Let's assume in our previous example that you have another traditional IRA account that was rolled over from a 401(k) plan with a value of $100,000. Would 100% of your backdoor Roth IRA conversion still be nontaxable?

The nontaxable amount of your Roth IRA conversion would be equal to your conversion of $5,500 multiplied by a fraction equal to your nondeductible contribution of $5,500 divided by the total value of all of your traditional IRA accounts of $105,500, or 5,500 x $5,500/$105,500, or $287. This results in a taxable amount of $5,213 ($5,500 - $287), or 95% of your conversion amount. Quite a different result compared with the situation where you had no other traditional IRA accounts.

The backdoor Roth IRA conversion is a great strategy for transferring a nondeductible tax-deferred IRA contribution into a tax-free situation provided that (a) you have no other traditional IRA funds, or (b) the value of your other IRA's is less than or equal to the basis in your IRA accounts..

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回復 35樓pp_dream 的帖子

我同事老早就跟我說了關于IRA and Roth IRA的backdoor。今天問我關于Roth IRA,我說我沒開這個賬戶,被他們譏笑了一番,說早就讓你學習了嘛,怎么還沒開?
問題是,最近我沒閑錢

Anyway,這篇文章是很好的指南。特此,貼出來。
在米國的童鞋如果沒有開Roth IRA的話,看到這篇文章說不定有用。


key points:
when you have your IRA account and Roth IRA account,
  => once you contribute money (contribution: 5.5K/year) to your IRA account, transfer all the money to your Roth IRA account immediately.
  => later on, you can use your Roth IRA account as your investment account (you can buy ETF, etc.)

  The point is, this Roth IRA account is tax free!

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-7-26 03:19 編輯 ].

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PP真是好人,雖然俺們用不到.

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回復 37樓觀風 的帖子

呵呵,我會在這個貼把我所知道和經歷過的跟稅務有關的都一點點記下來,因為稅務比較復雜,如何避稅是有些門道的。

可能有需要這類信息的同學,我寫的說不定能有用;同時,也是拋磚引玉,希望有熟悉稅務的同學不吝賜教.

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在米出租房產的開支

偶有問到關于米國投資房產用于出租的開銷/稅等情況,我在大雜燴一個帖子里寫了點我所了解的情況,一并放在這里。

如果買了米國某處房產用于出租,那么每年的開銷是怎樣的?根據我所了解的情況,每年開銷包括以下這些:
1/ 地稅  
米國各州的property tax不一樣,比如新澤西和紐約州是3%左右這么高的稅;加州的反而不是很高的稅率(估計房價太高了),大約是1%多一點吧;我所居住的賓州是2%左右

2/ HOA (Homeowners Association)
一般condo或townhouse都有,有些house也有。每月從幾十刀到幾百刀,看地區和房產/小區情況

3/ home insurance

4/ misc. maintenance costs  
各種維修的開支,如電器,空調,熱水器等等;以及日常修理
每年把這些開銷累計,作為維護開支用于報稅。
還有一種方法是按房子23年折舊來估算該年的開支用于報稅(具體細節還挺復雜)

5/ 中介費(一般一個月)

6/ 如果不住在當地,要請property manager幫助打理,這個費用一般是一個月的租金

房租收入總額扣掉以上所列的1/至6/項后,算為收益。這部分收益放入年收入中一起報稅。
對于非居民外國人,是30%的稅率。居民(非綠卡也一樣)按年收入一并報稅。


以我同學最近剛投資的房產為例,她買了灣區一個condo(2-bedroom,2-bathroom),40萬刀,全現金付完,出租租金是2500刀左右(我沒記錯的話),算一年3萬刀租金好了。這3萬租金中,需要扣除1/~6/項開支(因為她人在澳洲,所以有第6項開支),扣除后,實際上她并不需要付多少所得稅了,基本上收支平衡。
其實,像我同學這樣的投資,與在上海買房的投資收益是不好比的。她買房,實際上,一是看好灣區房價的漲勢,二是為了留作將來孩子用,或者將來自己養老,三是她手頭有那么多閑錢,呵呵。
也是該同學,04年她在上海買的蘭喬圣菲的別墅,買進400萬人民幣,目前大概是兩千多萬人民幣了,光出租每年收入一大筆。.

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引用:
原帖由 pp_dream 于 2013-7-10 00:01 發表
我把我吃藥的經歷統統放在這一個帖子里

這個是關于加拿大的tax free savings account。
在加拿大,這個tax free savings account,每人每年可以放入5000刀,投資收益是免稅的。

我吃藥吃在哪里呢?每年放入 ...
學習了。.

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引用:
原帖由 pp_dream 于 2013-7-17 22:31 發表
我們是招行,兩邊都收費,但具體費用我不清楚,都是pp爸操作,我們家他管錢

招行轉錢好像沒有5萬這個限額,我記得我老媽曾給我轉過一大筆。具體我再問問孩她爸。
PP,經過一次又一次的向銀行交手續費,電報費,我總算是將缸里的米,部分挪到了美國銀行的米缸里!大部分放在checking賬戶,小部分放在saving賬戶。現在的問題是,對于我們這樣,剛過來工作的人,銀行貌似不給房屋貸款的,總要交個一年半載的稅,積累個一年半載的信用,才會考慮給你放貸款。所以請教下(也許是請教下PP爸爸),在米國,放在銀行的錢,是不是存款利率非常低啊,年利率大約是多少(1個月,3個月,6個月,12個月存期)?同時討教下,在米國那旮瘩,除了存在銀行,還有沒有其它比較安全穩妥的理財方式?

謝謝!.

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回復 41樓douma 的帖子

我查了一下,這個鏈接是BoA的,很全,你自己看吧,我就不貼了
https://www.bankofamerica.com/de ... t-interest-rates.go

saving里,應該是CD利率最高了,這個鏈接里也有。

你可以查一下你開戶的銀行利率情況,反正一般都不會高的,就是個有比沒有好的狀態。

我覺得,你們搬過去后,你的租約可以簽短期的,同時在灣區那里看能否貸款,一般down payment比例很高的話,銀行看沒風險也是會貸給你的。
還有一種方法是你們全現金買房,然后再做home loan將錢貸出做投資(因為銀行利率低),這樣做算是間接利用銀行貸款了。

其他保險的投資方式?股票總有風險,或者可以買比較穩健的基金,也可以投資買房,這個還算保險。再有就是要用足你們的投資免稅帳戶額度,如529plan, 401k, Roth IRA,這些我在這個帖子里已經匯總我所知的信息了。.

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關于醫療保險

前段時間討論福利問題時,記得有問過關于米公司給員工的醫療保險福利。
我們公司大概情況是這樣:公司為員工及其家屬投保商業醫療保險,大約是個人出1/5,公司出4/5。
像我們家三口,今年我們付$140/bi-week,公司付$633/bi-week;明年我們要付$150/bi-week,公司付$677/bi-week,不知為何明年漲價了。

在這樣的商業醫保下看病基本不花錢,除了insurance not covered items, 比如孩子近視矯正。孩子和大人的牙齒矯正,保險公司支付2千刀,但整個矯正過程總價近6千刀。不過,一般的牙科就診(洗牙補牙拔牙等),保險是支付的。



ObamaCare

十月一日起,雖然米弟因共和黨阻擊ObamaCare未通過預算導致政府部分關張了,但ObamaCare按計劃開始網上sign up,一直不清楚這個計劃的具體內容,隨著enroll開始,ObamaCare是什么也逐漸清晰了。

對于有工作公司支付保險的家庭,ObamaCare不改變任何東西;對于拿政府Medicare/MedicAid的低收入家庭和老年家庭,ObamaCare也不改變任何東西;對于26歲及以下的年輕人,可以享受父母的保險計劃,這是一個變化;對于沒有保險的人,需要參保,這是另一個變化;小企業要給員工購買保險,這是又一個變化。

保險公司方面,不能拒保,參保人只需提供年齡/性別/是否吸煙等簡單信息,即可參保,保險公司不得拒保,也就是保險公司不得因參保人有過往病史而拒保。這是最大的變化。

那么,ObamaCare下參保,要交多少錢呢?最近新聞里都在抱怨說ObamaCare會讓年輕人多掏錢來補年老人的缺,比如:
Across the country, the average premium for a 27-year-old nonsmoker, regardless of gender, will start at $163 a month for the lowest-cost "bronze" plan; $203 for the "silver" plan, which provides more benefits than bronze; and $240 for the more-comprehensive "gold" plan.

But for some buyers, prices will rise from today's less-comprehensive policies. In Nashville, Tenn., a 27-year-old male nonsmoker could pay as little as $41 a month now for a bare-bones policy, but would pay $114 a month for the lowest-cost bronze option in the new federal health exchanges.

Likewise, the least-expensive bronze policy would rise to $195 a month in Philadelphia for that same 27-year-old, from $73 today. In Cheyenne, Wyo., the lowest-cost option would be $271 a month, up from $82 today.

對于有病史的人和曾被拒保的人,ObamaCare無疑是利好:
The benefits are greater for people who previously were rejected for coverage because they were ill, or who were charged higher premiums. They are expected to find better coverage through the exchanges for the first time.


由此,我理解下來,ObamaCare實際上沒帶來多少利好,沒有參保的參保,也沒少掏錢,年輕人反而是多掏錢了,如果按上面文章中所述,27歲在費城居住的年輕人加入bronze policy,每月僅200刀,一年2400刀,可是不小的數字。
別忘了,ObamaCare中, the plan provided by insurance companies mostly have deductibles!

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-10-5 04:58 編輯 ].

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到了整整兩周,信用問題是困擾。買車、手機、租房等全覆蓋,只能出高價全額支付。
我是直接帶本票過來,本是兩手準備,需要存入美銀行,不需要到期退回,目前實際開消超出預計5555,只能存入。美銀行好像沒啥利息,但存錢有時候會有活動,尤其是老外的銀行,來時中秋過了,沒參加到。,最可惡的是要保證一個最低額度在里面,摸索中,

[ 本帖最后由 cat75 于 2013-10-6 02:12 編輯 ].

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回復 44樓cat75 的帖子

是的,剛開始,信用最煩人。我剛到加拿大和剛到米國租房時都遇到credit check問題,還好都溝通解決了,想想剛開始真不容易,所以很能體會你目前的煩惱。

最低額度大多數銀行都有,我用BoA, saving account & checking account 是200&300刀的最低額度,還行了,不算多。
銀行存錢沒什么利息的。

申請信用卡,多用。剛開始信用卡額度不會給太多,信用只能慢慢攢,大概要大半年的樣子才能攢比較多。.

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回復 44樓cat75 的帖子

同樣的煩惱,TD-bank拒了我們。.

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回復 46樓六六媽001 的帖子

我到現在還沒申請到TD的信用卡呢,呵呵。搞不懂TD信用卡部怎么回事,我們在TD有一筆 home loan,每月還錢,居然TD拒了我的信用卡申請。現在我也不想要這家的信用卡了,沒什么油水。
有油水的信用卡還是不少的。

剛開始可以試BoA, Discover, Capital One, 以及需要年費的AmEx, chase等。有年費的卡可能會容易申請到,額度也會給多一點。等到信用額度積攢得差不多了,就停掉收年費的卡。
我這兩年申請過近十張信用卡了,信用積分終于攢到760左右,過800才是最高一檔,繼續攢.

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說到信用卡,一定要申請有油水的信用卡,比如有cash reward; 無年費,或者有年費但cash reward點數高。
目前用下來有油水的卡有:
BoA cash reward credit card
Discover
這兩個卡是我們用下來實打實返現最多的,Discover卡是網上購物給折扣比較多,很合算。

另外我們申請的chase hyatt credit card也還行,有年費,但送酒店住宿。因為每年總要出去旅游,所以這卡對我們有用。
有的信用卡送飛機里程數,常回國的一定有用。

很好地利用信用卡的cash reward,返現加信用卡折扣,一年真的能省不少銀子呢!.

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我們現在就是申請到Discover的,剛來要買很多東西,一個月的額度1250,真是可憐。哦,送酒店住宿也很好,準備去申請一個,謝謝pp.

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回復 49樓六六媽001 的帖子

唯一的辦法就是消費了就立馬還款;同時,多申請幾個不同銀行的信用卡。不過請注意,每申請一個信用卡,銀行會查詢信用記錄分數,而每查詢一次,信用分數都會被扣一點。

我們剛開始也這樣的,我第一個信用卡是BoA的,只給了我300刀的額度 300刀!這點碎銀子轉眼就花掉了
剛開始申請時,被好幾家銀行拒絕過,直到半年后才有好轉。現在終于有銀行求我辦卡了,切,我不理他們!

不光信用卡,貸款也貸不出,銀行查了我在加拿大的信用記錄,依然沒給放貸,可能是我也正好趕上銀行收緊貸款。.

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